Как научиться экономить деньги?

Прогнозирование своих доходов и расходов, рациональное потребление дают нам комфорт и уверенность в стабильности завтрашнего дня. Лучше не ограничивать себя сразу кардинально, чтобы не сорваться при первой же возможности. Отношение к своим расходам следует менять постепенно.

Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами

Зарплата пришла на карту, вы потратили всё за неделю, и приходится считать дни до следующей выплаты. Эт а ситуация, к сожалению, знакома многим семьям. Причина в отсутствии умения правильно экономить бюджет. В школе таким вещам не учат, да и родители тоже не всегда уделяют должное внимание финансовой грамотности. Дети вступают во взрослую жизнь, не понимая принципов формирования бюджета. Внезапное повышение зарплаты, и человек впадает в эйфорию от большого количества денег и начинает бездумно тратить их. Вы только улучшите своё благосостояние, если сможете научиться экономить и откладывать.

Как начать экономить

Основное правило экономии — это наличие денег, которые вы можете отложить. Если вы привыкли тратить всю зарплату в ноль и внезапно решите откладывать, не ограничивая себя в расходах, вряд ли эта идея увенчается успехом. К концу месяца вы просто залезете в копилку. Свободные деньги можно получить, зарабатывая больше или тратя меньше. Добиться второго куда проще.

Определение расходов

Мониторьте свои траты. Заведите тетрадку или скачайте приложение [1] на телефон (например, CoinKeeper, EasyFinance). Каждый день записывайте абсолютно все расходы, даже 30 рублей на жевательную резинку. Лучше делить их на категории: медицина, еда, косметика, развлечения и т. д. В конце месяца вы удивитесь, как мелкие импульсивные покупки складываются в приличную сумму.

Поиск путей экономии

После подсчёта ежемесячных трат подумайте, как экономить деньги. Проанализируйте необходимость трат на такси или е жемесячные подписки. Возможно, стоит пересмотреть расходы на сотовую связь и подобрать более экономный тариф.

Экономьте на коммунальных платежах:

• выключайте неиспользуемые электроприборы из сети;

• замените все лампочки на энергосберегающие;

• разумно тратьте воду;

• своевременно оплачивайте счета, чтобы избежать начисления пеней.

Пересмотрите расходы на развлечения. Вечеринку в дорогом баре можно заменить домашними посиделками. А сокращение статьи «фастфуд» ещё и благоприятно скажется на вашем здоровье.

Контролируйте траты на транспорт. Подсчитайте количество своих поездок. Может быть, выгоднее купить транспортную карту? А короткую поездку и вовсе заменить на пешую прогулку? Рассчитывайте заранее время на дорогу, тогда не придётся пользоваться услугами такси, когда опаздываете.

Как научиться копить

Когда вы уже примерно представляете свой бюджет и понимаете, из каких категорий можно извлечь свободные деньги, пора переходить к накоплению. Обязательно ставьте перед собой цель. Например, покупка чего-то конкретного или создание финансовой подушки.

Составление бюджета

Чтобы разумно тратить деньги, семье стоит спланировать бюджет. Только так вы сможете накопить на нужную цель. К примеру, хотите поехать в отпуск. Определите нужное количество денег и поделите на 12 месяцев. Такую сумму следует откладывать ежемесячно.

Теперь составьте таблицу и в одну часть внесите абсолютно все доходы, а в другую — расходы. Подсчитайте оставшиеся деньги. Набирается нужная сумма? Тогда остальные средства можете тратить по своему усмотрению. А вот если нет, придётся немного сэкономить на необязательных платежах.

Планирование

Создайте в своем банке несколько целей-счетов и перечисляйте на них деньги сразу после зарплаты. Среди обязательных — на коммуналку, еду, транспорт, обучение, лекарства и др. Открывайте не обычные счета до востребования, а накопительные. Банк будет ежемесячно начислять вам проценты, но при этом вы сможете свободно снять деньги, когда захотите. Выбирайте дебетовые карты с процентом на остаток и кешбэком — вам будет возвращаться часть средств с покупок. Откладывайте хотя бы 10 % дохода в копилку. Оставшиеся деньги — это средства на вашу цель.

При планировании бюджета нельзя забывать про инфляцию. Если вы просто положите деньги «под подушку» или на вклад с низким процентом, то при высокой годовой инфляции ваши накопления могут обесцениться. Например, годовая инфляция Банка России составляет 17 %. Вы отложили 10000 рубл ей. Через год накопления обесценятся в среднем на 17 %. Это значит, что 10000 в прошлом году по покупательской способности эквивалентны 8300 рублям в настоящее время. Если бы вы открыли вклад под 10 % годовых, при этом же уровне инфляции в конце года ваши деньги стоили бы 9130 рублей. Таким образом, вы потеряли бывсего 870 руб.

Роль финансовой грамотности в жизни

Финансовая грамотность — это уровень знаний, позволяющий принимать эффективные решения в различных областях управления личными финансами: сбережения, инвестирование, недвижимость, страхование, планирование. Отсутствие финансовой грамотности может загнать человека в долговую яму. Знание основ повышает качество жизни и положительно влияет на благополучие.

Вы можете экономить, стараться откладывать деньги, но без базовых знаний и планирования ваши старания могут не принести успеха. Основным инструментом денежно-кредитной политики является ключевая ставка. Это процент, под который Банк России выдает кредитные деньги банкам. Меняя ключевую ставку, Центробанк влияет на заимствование, инвестирование, потребление участниками экономики. При низкой ставке населению проще брать кредиты и менее привлекательно делать сбережения. При повышении процента появляются выгодные депозиты, но снижается выгодность кредитования. Сбережения — это не только открытие вкладов. Хранить деньги также можно в золоте, на обезличенных металлических счетах, покупать акции и облигации.

Повысить свою финансовую грамотность никогда не поздно. Получать знания можно абсолютно бесплатно. Если вы любите смотреть видео, посмотрите плейлист видеолекций Высшей школы экономики. Полезные каналы можно найти в Telegram. Например, «Фин ЗОЖ Эксперт» — это канал Дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России. Или «Т–Ж» от «Тинькофф Банк».

Обучать основам финансов следует со школьных лет. Знания можно получать в игровой форме. Так, у «Тинькофф Банк» есть проект «Домашняя академия». Ребенок, выполняя домашние задания, получает свой первый заработок на детскую карту, учится контролировать расходы и познает основы финансовой грамотности.

Оптимизация расходов за счёт пособий, льгот и налоговых вычетов

Иногда человек даже не подозревает о положенных ему льготах, которые помогут ежегодно пополнять бюджет. Среди них имущественные, социальные, стандартные (для определённых категорий граждан) налоговые вычеты. Также пользуется популярностью туристический кешбэк при поездках по России по Программе лояльности платежно й системы «Мир». Сотрудники ближайшего МФЦ подробно проконсультируют, на какие вычеты вы можете рассчитывать и какие документы необходимо подготовить. Не пугайтесь, всё гораздо проще, чем кажется. Тем более подать декларацию можно на сайте налоговой.

Как научиться экономить на машине

На личный автомобиль часто приходится тратить львиную долю своих доходов. Но всё же есть несколько способовэкономии:

• следите за машиной и не забывайте про диагностику. Экономия на мелком ремонте может обернуться серьёзной поломкой и крупными тратами;

• старайтесь частично самостоятельно обслуживать машину. Многим вполне под силу заменить шины, моторное масло или помыть автомобиль;

• пользуйтесь картой с кешбэком для АЗС;

• не забывайте своевременно «переобуваться». Зимние шины быстрее стираются во время поездок по уже сухому чистому асфальту.

И начинайте больше ходить пешком. Вам точно нужно ехать на машине в магазин на соседней улице, если в планах купить только хлеб и молоко? Вы потратите немного больше времени, зато сохраните бензин. Да и ходьба — это отличный вид физической нагрузки при сидячем образе жизни.

Экономия на еде и других покупках

Совершенно необязательно лишать себя вкусной еды или вовсе жить впроголодь, чтобы копить деньги. Речь идёт о разумной экономии даже при маленькой зарплате. Есть несколько практических советов:

• готовьте дома. Еда из супермаркета или ресторана обходится дороже, да и не всегда она настолько же вкусная и свежая;

• берите обед на работу, чтобы не заказывать доставку;

• покупайте сезонные продукты. Зимние помидоры дороже летних и часто не такие вкусные;

• пользуйтесь бонусными картами магазинов;

• скачайте на телефон приложение для отслеживания акций [1] [AD2] в ближайших магазинах. Например, «Едадил»;

• выбирайте товар не только по цене, учитывайте его качество и эффективность. Порой самые дешевые продукты могут быть хуже по составу. Например, пусть Доместос чуть дороже обычных средств, зато доказанно убивает микробы до 4-х раз быстрее обычных гелей. Также благодаря густой формуле и изогнутому носику расход до 3 раз ниже, чем у более дешевых средств (инструментальные и микробиологические исследования Юнилевер, Италия, 2017 г.). Один гель Доместос за 200 рублей может справиться с задачей по уборке лучше, чем 3 средства по 100 рублей, в результате чего вы не только сэкономите 100 рублей, но и сделаете уборку намного быстрее и эффективнее;

• пользуйтесь банковскими картами с кешбэком. Некоторые банки предлагают повышенный бонус на отдельные категории. Например, в «Тинькофф» бывает кешбэк 3 % на покупки в сети «Пятерочка». А «Уральский банк реконструкции и развития» обещает вернуть клиентам 5 % за оплату услуг ЖКХ. Ставки актуальны на момент подготовки материала

Придется поменять подход к покупкам, чтобы научиться экономить зарплату. Составьте меню на неделю и закупитесь разом в выходные. Докупайте молоко, хлеб или другие скоропортящиеся продукты. И обязательно составляйте списки. Так вы минимизируете импульсивные покупки.

Сравнивайте стоимость товара в разных объёмах. Например, покупка чистящего геля Доместос в бутылке 1,5 л в пересчете цены за 1 мл[1] будет выгоднее, чем 0,5 л. Также обращайте внимание на скидки магазинов. Ваша экономия буд ет существенная во время промоакции 2 по цене 1.

Надеемся, что в данной статье вы нашли необходимую информацию о том, как правильно планировать свой бюджет. Бережно относитесь к деньгам и старайтесь совершать только обдуманные покупки. Считайте, что экономия — это игра, где победителя ждёт реальный денежный приз.